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“대출이 안 나온다고요? 소득도 있고 신용도 괜찮은데…”
요즘 대출 심사에서 가장 먼저 보는 건 DSR입니다.
DTI보다 훨씬 까다로운 기준으로, 모르면 한도는 물론 승인 자체가 어려워질 수 있어요.
지금 내 DSR이 몇 %인지, 대출 한도는 얼마나 되는지 바로 확인해보세요👇
DSR이란?
총부채원리금상환비율(DSR)은 연소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 의미합니다.
쉽게 말해, 내가 매년 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자가 내 연소득의 몇 %를 차지하는지를 보여주는 지표입니다.
DSR은 주택담보대출, 신용대출, 전세대출 등 모든 대출의 원리금을 합산해 계산합니다.
DSR 계산 공식
DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 합계 ÷ 연소득) × 100%
예: 연소득 5,000만원, 연간 원리금 상환 총액 2,000만원
- DSR = (2,000 ÷ 5,000) × 100 = 40%
은행별로 보통 DSR 40% 이내로 제한하고 있으며, 고소득자도 50%를 넘기기 어렵습니다.
| DSR 구간 | 의미 | 대출 가능성 |
|---|---|---|
| 40% 이하 | 안정권 | 대출 승인 가능 |
| 40~50% | 경계선 | 심사 강화 |
| 50% 초과 | 위험군 | 대출 거절 가능성 높음 |
DSR이 중요한 이유
✔ 2024년 이후 전 금융권 대출 심사에 DSR 적용 의무화
✔ 고정금리·변동금리 모두 포함해 계산
✔ 단 하나의 대출만으로도 DSR 초과될 수 있음
✔ 대출금리, 기간, 상환 방식 모두 영향을 줌
모든 대출이 반영되기 때문에, DTI보다 훨씬 엄격합니다.
DSR 계산 예시
예: 총 3건의 대출
- ① 주택담보대출: 연 원리금 1,200만원
- ② 신용대출: 연 원리금 600만원
- ③ 전세자금대출: 연 원리금 400만원
총 연간 상환액: 2,200만원 / 연소득 5,000만원 → DSR = 44%
→ DSR 40% 초과로 추가 대출은 제한될 수 있습니다.
자동 계산기로 쉽게 확인하세요
DSR은 직접 계산하기 어렵고 복잡한 요소가 많지만,
전용 계산기를 이용하면 대출금, 이자율, 기간만 입력해도 정확한 DSR 수치를 확인할 수 있어요.
지금 내 상황에서 추가 대출이 가능한지, 위험한 상태인지 확인하고 대출 전략을 세워보세요!
Q&A
Q1. DSR과 DTI는 뭐가 다른가요?
DTI는 이자 위주로 계산하고 일부 대출만 반영하는 반면,
DSR은 모든 대출의 원금+이자를 합산해 더 정확하게 갚을 능력을 판단합니다.
Q2. DSR 40% 초과하면 대출 못 받나요?
일반적으로 제한되지만, 고소득자·장기 고정금리 상품은 예외가 적용되기도 합니다.
Q3. 전세자금대출도 DSR에 포함되나요?
네, 2023년부터는 대부분의 전세자금대출도 DSR 계산에 포함됩니다.
Q4. DSR 낮추려면 어떻게 하나요?
기존 대출을 갚거나, 대출 기간을 늘려 연간 상환액을 줄이는 방법이 있습니다.
Q5. DSR 계산기 수치는 실제 금융기관 심사와 똑같나요?
근사값 기준으로 예측 가능하며, 실제 심사 시 기관별 정책으로 일부 차이가 발생할 수 있습니다.
결론 및 행동 유도
DSR은 이제 모든 대출의 관문입니다.
모르면 대출이 막히고, 알면 전략이 됩니다.
계산은 어렵지 않습니다.
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